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信托延期后,投资者该如何维护自身权益

信托 2021年02月23日 16:18 7 信托胜利网

信托延期了,投资人该怎么办?

  信托产品违约一直是市场上备受关注的事件。2019年以来,信托市场不是很平静,从AX信托自爆百亿信托项目逾期到贵州政信集体踩雷,违约项目之多,金额之大,让人目不暇接。

  违约是所有投资人都不愿意看到的事情,但这只是一厢情愿的想法;当违约出现之后,对于投资人而言,最重要的事情就是如何维权,其实质就是尽快挽回损失。

  现实中,由于投资人对于信托法不是很了解,导致很多投资人在信托产品出现违约之后,不知道该如何维权或者出现维权无门的情形,还有很多投资者,只听信信托公司的一面之词,从而耽误了追溯权益的最佳时期。

  不同类型的信托产品,对应的维权路径往往是不同的。当信托产品发生违约时,首先要确定的是违约项目类型,并搜集相关信息。

  首先是工商企业类信托,其中又分为国企、上市公司和普通民营企业。其中上市公司关注度很高,违约后媒体报道跟进都比较快,投资人比较容易掌握一手信息;而国企违约跟债务规模、再融资能力相关,国企规模的不同也决定了当地政府参与救助的力度,最后普通民营企业违约就比较麻烦了,一方面民营企业信息不公开,投资人很难掌握第一手资料,其次近两年来已经有很多民营企业陷入债务危机了,能够平安化解的是少之又少,譬如我们前面提到的GT信托江苏赤山湖项目,根本原因就是控股股东南京丰盛集团陷入了债务危机,从而导致项目延期。

  其次是政信类信托违约,政信类信托还款来源主要源于当地政府的资金调配和再融资。因此,投资人需要充分了解当地政府的债务置换规模和政策,了解后续金融机构再放款的情况。今年年初,贵州政信爆出多起延期事件,据小编了解,现在已经有不少延期项目投资人拿回了本金和收益,还款资金主要来源于政府债务置换资金。

  最后是房地产信托。由于过去两年房市的火爆,之前被认为风险较高的地产类信托反而是违约项目最少的。一般情况,房地产项目违约后要密切关注开发商资金链情况,当地楼盘销售情况,开发商土地储备情况,看看是一时难以回款还是出现了更严重的问题。譬如浙江上市房企银亿股份,曾经也是地产百强,现在也沦落到了破产重组的境地。

  当确定信托项目违约后,下一步就要进行维权了,主要分三个阶段。

  第一阶段:与信托公司交涉。

  首先督促信托公司进行信息披露,冻结融资方相关账户,申请资产保全等,因为一个融资方往往对应多家银行,信托等金融机构,能否在第一时间通过法律途径保全资产,是至关重要的一步,如果信托公司反应不够及时,那么会错失最佳时机。

  其次当信托产品出现风险,信托公司是否存在管理失职?根据信托法规定,信托公司因违背本信托合同,处理信托事务不当而造成信托财产损失的,由信托公司以固有财产赔偿;不足赔偿时,由投资者承担。当融资方发生风险时,信托公司有没有及时披露给投资人呢?信托合同里面约定的抵质押物是否到位等?

  第二阶段:投诉于银保监会。

  相对于信托公司,投资人还是弱势群体,譬如前些天就出现投资人去信托公司维权,被送公安局的情况,这个时候投资人需要求助于信托公司的监管单位—银保监会。银保监会对信托公司实行净资本管理,定期不定期对信托公司的经营活动进行检查,让监管单位出面,协调信托公司进行协商,并调查信托项目真实情况。

  第三阶段:诉之法律。

  如果最后协商不成,投资人就只能运用法律手段对自身合法权益进行维护,也就是起诉信托公司和融资方。

  投资有风险,过去一直以来的“刚兑”预期,将不复存在。关注底层资产才是避雷的最好方法。






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标签: 国企信托-信德56号集合资金信托计划

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